¿Por qué, si ya pagué la deuda que tenía atrasada, mi récord crediticio sigue “manchado”?
Una vez que usted se pone al día o cancela la totalidad de la deuda, su récord crediticio debe reflejar eso y usted no puede aparecer “moroso” por esa deuda.
No obstante, los atrasos en los pagos seguirán apareciendo porque el hecho de que usted se atrasó o dejó de hacerlos durante cierto tiempo es información relevante sobre el tipo de deudor que es usted y continuará registrada en su historial.
¿Durante cuánto tiempo seguirán apareciendo los atrasos en mi récord?
El Centro de Información Crediticia de la Sugef aplica un plazo de cuatro años como el límite máximo aplicable al almacenamiento de datos referentes a los deudores.
Ejemplo: Si Juan Pérez tuvo un atraso de 30, 60, 90 o más días con el Banco Popular, su categoría pasó de deudor de Nivel Uno (el mejor) a Nivel Dos o Tres. Si se puso al día el 1º de enero del 2010, será hasta el 1º de enero del 2014 que se eliminen los atrasos y mejore su categoría.
¿Las protectoras de crédito privadas también aplican cuatro años?
No hay legislación que obligue a las protectoras a eliminar o modificar el historial crediticio de los titulares de la información.
La jurisprudencia constitucional ha establecido cuatro años como plazo de derecho al olvido para eliminar deudas en cobro judicial. No obstante, el plazo rige a partir del momento en que se paga totalmente la deuda o de que es declarada incobrable, y las protectoras pueden aplicar más de cuatro años.
¿Deben la SUGEF/protectoras verificar que los datos dados por bancos y negocios sean ciertos?
Ni la SUGEF ni las protectoras de crédito tienen obligación de verificar la certeza de la información que los bancos, los negocios de electrodomésticos y otros reportan.
Si un banco reporta a un deudor injustamente (por ejemplo, debido a un error del banco no atribuible al deudor), la SUGEF y las protectoras de crédito simplemente toman el dato y lo agregan al historial como si fuera cierto.
¿Por qué nadie me notifica cuando se hacen reportes negativos a mi historial?
Lamentablemente esta práctica ha sido declarada constitucional.
En otros países hay regulaciones claras y los reclamos se resuelven en dos días, mientras que en Costa Rica pueden tardar hasta un año.
Hay un proyecto de ley para protege los datos personales y que regula a las protectoras de crédito, pero no ha avanzado.
¿Cuáles son las consecuencias de bajar de Nivel Uno a Nivel Dos o Tres en el historial de la SUGEF?
Cada banco o negocio tiene sus propios criterios, pero los bancos suelen rechazar deudores de Nivel Tres, y la mayoría rechazan solicitudes de crédito de deudores de Nivel Dos.
Algunas entidades podrían aceptar deudores tipo dos, pero les imponen condiciones más difíciles, tales como tasas de interés más altas que a otros clientes.
Fuente: Lic. Gabriel Zamora Baudrit, Datalegal.
Existe alguna forma de limpiar mi historial crediticio? tuve un unico atraso en una transaccion por 116 dias hace mas de dos años, esta deuda se cancelo en su totalidad en Mayo, 2009.. Cualquier ayuda o comentario es altamente apreciado, estoy necesitando un credito urgente pero estoy frenado por este problema.
Saludos,
Moises G.
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diego Reply:
January 21st, 2012 at 6:58 pm
no no hay forma, a menos que haya sido error de la entidad regulada.
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Me parece un poco injusta esa práctica de yo te exijo, pero tú no puedes a mí porque soy el que administro. Para mí no es justo esos 4 años. Así como corre el que pagó, debería de hacerlo el que exige. ¿Alguien sabe si han presentado un recurso contra esa praática de “me atrasé” y “pagué” y “nadie verifica” para actualizar los registros a la realidad?
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Es bastante injusto. ¿No hay forma de poner un recurso de amparo que se traiga abajo esta regla de los cuatro años?
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¿Qué pasa si yo me atrasé un mes, pero aún así pague dentro del tiempo establecido?
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Me negaron un crédito, no entiendo por qué, todos mis créditos tanto en el BPDC, Almacenes Casa Blanca y otros han sido cancelados, ¿necesito saber cuál es la empresa que me tiene en lista negra y por qué y qué puedo hacer para salir de esa lista negra? Muchas gracias.
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