Hace ya buen rato que no escuchaba algo tan increíblemente cínico y tenía que venir de un banquero.
A raíz del nuevo reglamento de tarjetas de crédito, leí por ahí a un banquero quejándose de que ya no se les permite incurrir en el acoso de terceros para cobrarle a los deudores morosos.
Según la lógica del señor, uno de los problemas del reglamento es que “un moroso suele esconderse, y, si no se le puede localizar por medio de terceros, no se le puede cobrar.”
Es decir, según la visión de mundo del estimable banquero, los terceros, entiéndase familiares, amigos, socios, jefes, etc. de un deudor moroso, no son ciudadanos o seres humanos libres, sino fichas que deben estar siempre disponibles al llamado de los banqueros para ir a hacerles el trabajo y, encima de todo, de gratis.
Funciona así: El banquero lo llama, una o 50 veces (no importa cuántas, de todas formas antes del reglamento cada llamada se cargaba por hasta $20 a la cuenta al deudor), y el tercero tiene que dejar sus ocupaciones para convertirse en mensajero o misceláneo y andar llevando mensajitos.
¿Y si el tercero no quiere que su teléfono ni su tiempo sean utilizados como mensajería pública ? ¿Y si le incomoda ser portador de malas noticias o inmiscuirse en situaciones desagradables que no le competen? O peor aún, ¿si el tercero ni siquiera conoce al deudor y los banqueros lo siguen llamando porque neuróticamente creen que está escondiendo al deudor?
No importa. Según la lógica del banquero costarricense, si no se les permite imponerle tan poco glamorosa ocupación a terceros, los fondos -que a fin de cuentas provenienen de los ahorrantes- no pueden cobrarse y “se corre el riesgo de desestabilizar al sistema financiero como un todo”.
Llama la atención que al señor, tan preocupado por los fondos de los ahorrantes, no le pasen por la mente otras soluciones, como por ejemplo ¡tener más cuidado al elegir a quién darle una tarjeta y con qué límite! antes de andar repartiendo tarjetas a lo loco. Ya varios banqueros han reconocido que los emisores hicieron una repartición masiva de tarjetas de crédito sin evaluar la capacidad de pago de los clientes.
Claro, uno entiende. Cuando a los deudores se les cobran intereses de casi 50% es comprensible que le quieran dar tarjetas a quien sea, pero entonces que después no anden agarrando de mensajeros a terceros que no tienen nada que ver en el negocio. Los que ponen en riesgo los fondos de los ahorrantes son los banqueros, y los que tienen que resolver el problema son ellos con el deudor. Nadie más.
Lamentablemente, según comentó Erick Ulate, presidente de Consumidores de Costa Rica, lejos de asumir su responsabilidad, la reacción de los banqueros ha sido: 1) Presionar al Gobierno para que quitara al ministro de Economía, Eduardo Sibaja, simplemente por hacer su trabajo al crear el reglamento, y 2) Preparar una estrategia legal y política para traerse abajo el nuevo reglamento.
Una pequeña sugerencia para estos señores: Ahora que los burros de carga gratuitos -digo, los terceros- ya no están a su disposición, sería un buen momento para que agarren parte de los altos intereses que cobran y los dediquen a aprender un par de cosas básicas del negocio de las tarjetas de crédito: Saber identificar a quién darle una tarjeta y saber cobrar.
Hazel,
El asunto como bien lo señala ud ha sido ocasionado y fomentado por los mismos bancos y emisores de tarjetas de crédito.
Yo me atrevo a decir que este problema podría llegar a ser incluso muy peligroso para el país. Credomatic, AVAL (Ahora Citi) y muchos otros emisores de tarjetas de crédito se han dedicado por años a ofrecer tarjetas de crédito a cuanta persona tenga más de 18 años sin importar su capacidad de pago y record crediticio. Esto ha provocado un endeudamiento importante, según datos de la SUGEF a setiembre de 2009 la deuda ascendía a la nada despreciable suma de 446 mil millones de colones o lo que es casi $1 billon. No se ud. pero la suma me parece astronómica para un país de 4 millones de habitantes. La deuda total para tarjetas de crédito en los Estados Unidos en 2002 era de $60 billones.
Como el mismo presidente del BAC lo reconoció esta morosidad, producto de los intereses abusivos y el poco control de las entidades financieras a la hora de otorgar tarjetas de crédito, pone en riesgo el capital de los ahorrantes, pues según señala el presidente del BAC ellos son solamente intermediarios de los fondos que los ahorrantes depositan. Lo cual quiere decir que yo pongo mi dinero en el banco X, que me paga un porcentaje de interes de 1%, con suerte, pero que presta mi dinero con intereses del 50%, por medio de intermediaciones riesgosas es evidente que quien obtiene el beneficio es el Banco y no el ahorrante, porque es necesario señalar que quien corre el mayor riesgo es el ahorrante y no el banco y aún así es quien recibe menor beneficio.
El problema radica en que los mismos bancos están creando una burbuja que podría ser peligrosa, pues si todos los deudores deciden dejar de pagar los bancos se verían en dificultad de recuperar los dineros prestados y esto podría trasladarse al ahorrante.
Es hora de que la SUGEF meta mano dura y regule esto pues no solo es un problema para los que recibieron las tarjetas sino para los que tenemos nuestra plata en estos bancos.
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Estoy de acuerdo con tu post y le abono la necesidad de los costarricenses en enfocarnos en administrar mejor nuestra economía, en incrementar nuestra inteligencia financiera y por sobre todo no comprometer el futuro con deudas innecesarias, las tarjetas de crédito son una herramienta importante y bien usadas pueden traer muchas ventajas. Es bueno pensar antes de adquirir compromisos q no podemos mantener! Yo soy un desorden con mi dinero y ahora lucho por organizarme es por eso q no he querido adquirir deudas ni tarjetas de credito!
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Y que se puede hacer si uno sigue recibiendo los mensajes, a pesar de que ya esta prohibido???
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Me gusta el “attitude” del post..
saludos
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Se les acabó la fiesta… la verdad, para mucha gente una tarjeta de crédito ha sido un revólver cargado que no han sabido usar… casi un vicio… tal vez si hubiera comenzado con un límite bajo, hubieran aprendido a usarla… o por lo menos, no se hubieran hundido tan adentro…
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diay… igual que los de la UCR, defendamos al pobrecito aunque sea un delicuente. Yo no se ustedes pero a mi me ensenaron que lo correcto es hornar las deudas de uno y si la debe la paga. Tarjetas, bancos, lo que sea, todos somos responsables de nuestros propios actos, asi que dejemos de alcahuetear a estos sin verguenzas. Otra cosa, a mi me gusta saber si mis amigos son unos sin verguenzas, como diria mi abuela, dime con quien andas y te dire quien eres…
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Cabe analizar que muchos bancos tienen cerrado el acceso al crédito hipotecario y empresarial y han preferido dedicarse al negocio de las tarjetas ,con el deterioro de la economía que eso conlleva en el mediano plazo porque con la misma cartera colocada pueden cuadruplicar su ganancia,
así prefieren entregar 25 tarjetas con un límite de crédito de $4000 al 47% anual pagaderos a 60 meses (5 años) que prestar $100 000 dólares a una familia al 16% anual pagadero a 15 años, una tabla revolutiva del dinero y se ve porque están como Lobos entregando tarjetas a personas que no pueden con ellas.
da risa, lástima y cólera ver la desfachatez de credomatic de hablar de fortalecer la cultura financiera, cuando fueron ellos los que iniciaron ese desastre en el país.
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P.Q.R., usted como que no lee el texto antes de hablar. El post no se refiere a los deudores, sino a terceros que no tienen NADA QUE VER con la deuda. Las deudas las debe honrar el que se endeuda y no sus amigos, familiares, colegas o hasta desconocidos. ¿Cómo se le ocurre?
Ahora, si usted por gusto personal quiere dedicarse a andar persiguiendo deudores para ayudar a los pobrecitos banqueros, entonces vaya a ofrecerse para andar llevando mensajes para arriba y para abajo, pero no pretenda que todos los demás ciudadanos trabajadores del país acepten que se les imponga sacar su tiempo personal o poner sus teléfonos a disposición de banqueros que no saben prestar y deudores irresponsables.
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Diay Hazel, se enojó?
Hasta ahora veo una respuesta suya en ese tono…
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Para nada. Tal vez no es el tono ideal, pero la verdad es que la paciencia no me sobra y menos con comentarios de gente que obviamente no se toma la molestia de leer el texto antes de hablar.
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No estoy de acuerdo que se esté “acosando” a terceros, pero la verdad es que mucha gente se esconde, a quién no le ha pasado que otra persona le debe plata y hasta que uno logra conseguir a la mamá o al hermano logra recuperar el dinero? a mi me ha pasado algunas veces, con gente que yo conocía de tiempo y nunca pensé que me fueran a defraudar…
Hay que solucionar el problema de raíz, saber utilizar la plata debe aprenderse en casa, en la escuela, en el colegio, en la U.
Preocupémonos por mejorar nuestra calidad de vida, estar endeudado por manejar mal el dinero es horrible.
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Hay un tema muy importante que tocó Esteban, menciona que el manejo de la plata debe aprenderse en la casa, escuela, colegio, etc y tiene toda la razón.
Siempre he expresado que desde la escuela y casa a los estudiantes se les debe enseñar con suma importancia el manejo del dinero, pero de una manera práctica, no el constante crédito por rédito por tiempo (creo que era así), sino enseñarle qué es el dinero, por que se devalua, que son los intereses, cómo los calcula un banco, aprender la diferencia entre un préstamo vs una tarjeta de crédito, osea cosas muy prácticas… hacer presupuestos personales, etc…
Considero que la educación está un poco floja en ese sentido, cuando es en las cosas diarias y prácticas en las que debería enfatizar…
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Hazel,
“…encima de todo, de gratis…”
Se dice y escribe GRATIS, no “de gratis”…
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Excelente planteamiento, muy cierto. Nadie tiene que andar de mensajero de las incapacidad de unos y la irresponsabilidad de otros.
Yo reconozco que con poca educación financiera me enredé con tarjetas de crédito, afortunadamente, en la empresa que trabajo, nos dieron un taller de finanzas personales que me ayudó y me orientó para salir del enredo en que estaba metido. Lo del acoso es terrible, muchas veces no entienden que uno se está escondiendo, a mi me ha pasado que estoy en una reunión de trabajo, tengo el celular apagado o del todo no lo tengo, luego se encuentra uno hasta 10 llamadas perdidas seguidas del banco ( y ni siquiera por estar atrasado, son “recordatorios” para que pague a tiempo), un mensaje en la oficina y uno de mi casa de que llamaron ahí. Lo peor de todo es que tampoco se miden en el caso contrario, una vez se me ocurrió pagar con anticipación y durante 3 días me llegaron mensajes de texto a toda hora agradeciendome por pagar a tiempo, el primero me pareció bien, pero los que me despertaron en la madrugada no, llamé y no me creyeron hasta que fui al banco y les enseñe los sms en el celular y no sabían donde meterese, 17 mensajes de agradecimiento y 2 cobrando!!!. Pero todo se resume a EDUCACIÓN, desde la escuela se tiene que enseñar el valor del ahorro y a elaborar un presupuesto de gastos y motivar a generar ingresos, así como el uso de las diferentes herramientas disponibles.
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Quien tiene una deuda la debe pagar, totalmente de acuerdo. Pero los terceros como bien lo escribe Hazel no son las responsables de dicha deuda. En muchos casos, los deudores ni siquiera consultan con sus familiares o amigos si pueden brindar su número. Las llamadas de los bancos son varias en un día, a veces por distintos cobradores, ni siquiera hay coordinación entre ellos pues no saben que el compañero ya llamó. Los mensajes es peor, pues llegan cada 5 minutos (lo sé por una persona cercana). Estamos de acuerdo en cobrar, pero esto, es un acoso.
El nuevo reglamento de las tarjetas de crédito es una de las pocas cosas acertadas que he visto en los últimos años, ¡al fin!, pensé cuando me enteré. Pero ahora me pregunto cuánto tiempo más debe dárseles para que dejen de ser acosadores o si desde ya podemos denunciar a la oficina del consumidor, porque al menos en el caso de CREDOMATIC, aún lo están haciendo
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Si es increíble como pueden dar tarjetas de crédito a todo el mundo conozco el caso de un Sr. alcohólico trabaja como peón, el Citi dio tarjeta de crédito con un cupo increíble pues ahora el Sr. endeudado con la soga al cuello y quien sufre las consecuencias? toda la familia quienes son humildes y lo peor el Banco empieza a aterrorizar al jefe de este Sr. al cual nunca pidieron referencias, pero para cobrar ahí si empieza el terror para quienes no tienen nada que ver. Con Credomatic no es distinto tengo mi nuevo numero telefónico el cual no se a quien pertenecía y recibo llamadas de una grabadora de Credomatic de día y de noche cobrando a alguien que ni conozco llamo a la linea de Credomatic para expresar mi inconformidad y sorpresa quienes están a cargo de estas lineas son extremamente groseras fuera de todo es uno quien sale regañado, disgustado y frustrado, ni hablar con la cantidad de mensajes que colocan en los celulares promocionando algo.
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Si es increíble como pueden dar tarjetas de crédito a todo el mundo conozco el caso de un Sr. alcohólico trabaja como peón, el Citi dio tarjeta de crédito con un cupo increíble pues ahora el Sr. endeudado con la soga al cuello y quien sufre las consecuencias? toda la familia quienes son humildes y lo peor el Banco empieza a aterrorizar al jefe de este Sr. al cual nunca pidieron referencias, pero para cobrar ahí si empieza el terror para quienes no tienen nada que ver. Con Credomatic no es distinto tengo mi nuevo numero telefónico el cual no se a quien pertenecía y recibo llamadas de una grabadora de Credomatic de día y de noche cobrando a alguien que ni conozco llamo a la linea de Credomatic para expresar mi inconformidad y sorpresa quienes están a cargo de estas lineas son extremamente groseras fuera de todo es uno quien sale regañado, disgustado y frustrado, ni hablar con la cantidad de mensajes que colocan en los celulares promocionando algo.
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En realidad esto del acoso telefónico a terceros es una barbaridad, les comento mi historia y tal vez ustedes puedan aplicar el mismo procedimiento.
Hace alrededor 3 meses se estaban recibiendo este tipo de llamadas a mi casa de habitación desde el call center de Credomatic, no importaba hora, día ni nada, inclusive tuvieron el atrevimiento y la desfallates de rastrear a mi mamá a su celular para cobrarle una cuenta de la cual ella ni siquiera era fiadora ni deudora, cansados de esta situación fue procedió a presentarse a la Defensoría de los Habitantes, pero ahí le explicaron que debido a que no es un ente público la Defensoría no puede intervenir, es decir el pueblo con la empresa privada esta solo!! La única solución que le ofrecieron era llegar a un consenso con el acosador, oigan ustedes, o interponer un recurso de amparo ante la Sala IV para tratar de evitarlo, no contenta con esta respuesta y cansada de la invasión a mi privacidad y la de mi madre ( porque seamos honestos llegar del trabajo, cansados a tener un momento de paz en su hogar y recibir este tipo de llamadas te indisponen el resto de la noche) entonces me dediqué a buscar la Ley de las Tarjetas de crédito, que para aquellos que no la conocen es la 35867 y la pueden encontrar en la página del MEIC en la que dice y cito textualmente:
Artículo 35.—Sobre las prácticas abusivas en las cobranzas. Las entidades financieras, abogados, gestores o agencias de cobranza, para llevar adelante las gestiones de cobro, deberán hacerlo directamente con el deudor y sus fiadores. No se podrá realizar dicha gestión con personas distintas a las ya indicadas. Tampoco podrán utilizar prácticas de acoso y hostigamiento para el cobro de las acreencias. ( También les comento que hay una artículo el cual describe una sanción para quienes incurran en este artículo )
Ya debidamente informada procedí a llamar a Credomatic y solicitar con el gerente de cobros en ese momento, cuando le llame prácticamente me ignoró comentándome que el número telefónico de mi casa de habitación se registraba en la base de datos y que lo sentía pero que eran procedimiento y estándares, le deje hablar y en cuanto le mencioné la ley, su tono bajo y más cuando le indiqué que tenía pruebas de registro de llamada, grabaciones, aparte de sus datos y que ya había procedido con la queja formal sino cesaba este acoso procederían medidas legales y jurídicas, la cosa maravillosamente cambió, me ofreció las disculpas del caso y que de inmediato procedería con el reporte por medio de su sistema de quejas interno etc, etc, obviamente desconfiada de la situación le solicité copiarme de ese correo para corroborar la veracidad y de paso respaldar mi queja por si no se tomaba una acción de inmediato. A los 3 días llamaron a mi mamá para ofrecerles las disculpas del caso, que se encontraban apenados y que nuestro nombres y números telefónicos tenían una advertencia de privacidad. Evidentemente como ustedes comprenderán me sentí sumamente feliz de mi victoria y esperemos que no se repita la situación.
Para finalizar creo que estas entidades prácticamente abusan de nosotros debido al desconocimiento de la población de sus derechos, por eso tratemos de hacerlos valer porque en realidad no tenemos porque soportar acosos por situaciones ajenas a nosotros.
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